Cresce o uso do consórcio para alavancagem patrimonial

O Sistema de Consórcios encerrou o 1º trimestre de 2024 apresentando performance com viés de alta. A partir do aumento observado no tíquete médio, nos meses de janeiro, fevereiro e março, os negócios atingiram um acumulado de R$ 77,24 bilhões, ficando 12% acima dos R$ 68,95 bilhões anotados no mesmo período de 2023. Segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), só no ano passado, foram liberados R$ 316 bilhões por meio deste mercado que atualmente possui mais de 10,46 milhões de participantes ativos.

Em um mundo financeiro repleto de opções para multiplicar recursos, o consórcio surge como uma alternativa para quem busca não apenas adquirir bens, mas também como uma forma de diversificação de investimentos. Diferenciando-se de outras modalidades de financiamento e investimento, os consórcios oferecem uma estratégia única para a realização de objetivos de curto, médio e longo prazo, seja na compra de bens ou na contratação de serviços. Este método colaborativo não apenas facilita o acesso a uma variedade de ativos, mas também se posiciona como um instrumento de planejamento financeiro que encoraja a disciplina e a economia, ao mesmo tempo em que promove uma cultura de investimento inteligente entre seus participantes.

Para Alexandre Laudimiro, diretor comercial da Ativa, plataforma de consórcios especializada em investimentos, esse crescimento pode ser atribuído ao fato de que os investidores perceberam que essa modalidade financeira permite alavancar patrimônio sem se descapitalizar e assim expanda seus ativos e investimentos de forma sustentável, pois ao contrário do financiamento, em que os juros são cobrados por ano, as taxas do consórcio são definidas pelo período de contratação. Ou seja, se um investidor adquiriu um bem em um consórcio e acordou em pagar o valor com juros (taxa administrativa), de 22%, em 220 meses ele pagará o equivalente a 1,2% ao ano.

“Não existe concorrência entre uma modalidade e outra porque elas são feitas para cenários diferentes. O consórcio utiliza juros simples e o financiamento, juros compostos. A taxa mais alta do consórcio ainda é menor que a taxa mais baixa do financiamento. O comportamento do consumidor evoluiu muito e, hoje, ele sabe que o planejamento financeiro deve fazer parte da sua gestão de patrimônios. E por isso o consórcio tem virado cada vez mais uma opção para aqueles que desejam alavancar patrimônio em função das suas vantagens econômicas”, detalha o diretor comercial da Ativa.

A alavancagem é uma estratégia financeira que envolve o uso de recursos próprios e de terceiros para ampliar os investimentos e aumentar o potencial de retorno, assim, por meio dela é possível multiplicar os ganhos. Antes de discutir os benefícios de realizar a alavancagem com consórcio de imóveis, é importante entender os principais modelos de alavancagem utilizados no mercado financeiro:

Alavancagem financeira: Neste modelo, a alavancagem envolve o uso de recursos de terceiros, como empréstimos e financiamentos, para financiar parte das operações da empresa. A alavancagem financeira permite ampliar os investimentos e potencializar os lucros, mas também aumenta possíveis problemas de endividamento, exigindo, então, um planejamento financeiro.

Alavancagem de investimento: Consiste em utilizar recursos próprios e de terceiros para realizar investimentos com o objetivo de obter retornos financeiros superiores aos custos de capital. Essa modalidade pode ser aplicada em diversos tipos de ativos, como imóveis, ações, títulos e fundos de investimento.

Alavancagem patrimonial: Envolve o uso de recursos financeiros para adquirir ativos que gerem renda e ou valorização ao longo do tempo, contribuindo para o aumento do patrimônio líquido, além da geração de renda passiva. Essa estratégia é comumente utilizada para investir em ativos de longo prazo, como imóveis, por exemplo.

Alavancagem operacional: Focada no uso de recursos e estratégias operacionais para aumentar a eficiência e a rentabilidade de uma empresa. Isso pode incluir a otimização de processos, redução de custos, ampliação da capacidade produtiva e melhoria da qualidade dos produtos e serviços.

O fundador da Ativa Consórcios, também destaca que diversificar investimentos e fazer alavancagem com consórcio de imóveis oferece uma série de benefícios como planejamento financeiro eficaz, rentabilidade sólida, custo baixo, ausência de juros, flexibilidade de pagamento e baixo risco de investimento.

Para mais informações, basta acessar: @ativaconsorcios